投資を分散させることは、よく聞く一般的な金融の手法ですよね。投資初心者の人も、何十年も資産運用にされている人も、投資の分散方法については「常に」情報をアップデートすべきです。投資する誰もが、短期または長期的な計画を立て、リスクとリターンのバランスを取るために多くの選択肢を持っています。
将来「自分の思い描く人生」を計画をする際に、どのように投資して資産を形成するかは、一つ一つがパズルの重要なピースです。投資にかんする最適なアプローチというのは人によってアドバイスは大きく異なります。豊かな生活を送るためには、さまざまな方法がありますが、特に重要なのは、投資の分散化でリスクヘッジ（危険回避）していくことです。有名な言葉で"Don't put all your eggs in one basket "という言葉があります。
投資ポートフォリオ（中身）の分散化は、基本的にはお金の「リスク管理」の戦略です。主にはポートフォリオを構成する「貯蓄型の資産と投資的な資産」が含まれます。投資の分散化は数学的なゲームのようなもので、収入や貯蓄をさまざまな分野に分散させられます。
こうすることで、最悪のシナリオから身を守りつつ、経済的な利益を得ることができます。
この記事では、投資を分散させる役立つ5つの方法をご紹介します。
① 長期的なローリスクの価値を知る
暗号通貨で手っ取り早く大金持ちになった人や、新興住宅地のマンションをフリップ（転売）させて巨額の利益を得た人の話を聞くこともありますが、逆の結果になっている人の話はそれ以上にあります。一つの商品（案件）や株式への短期投資のリスクは高いです。
逆に将来を見据えて長期的な投資であれば、ゆっくりと着実に見守りことができます。株式のポートフォリオを複数の業界に分散したり、住宅を所有している場合は住宅ローンを返済し、退職金を拠出する。このようなことで、住宅市場が低迷したときに不動産だけに資金が集中したり、不況になったときに株式市場だけに資金が集中したりするリスクを最小限に抑えることができます。
② お金以外にも投資を分散させる
投資対象となる資産には実にさまざまな種類があります。投資を分散させるには、どこに何を投資するかなどの引き出しを多く持つことです。それは「通貨、株式、債券、不動産、先物など」あるいは中小企業などもそうです。
しかし「健康や教育、自己啓発、生命保険など」の自分自身への投資も必ず必要になってきます。良い投資とは、将来的にリターンが得られそうなものでなければなりませんが、それは必ずしも現金（貯金）だけを意味するものではありません。
③ 退職後の生活を第一に考える
「何歳までにいくら貯めておけばいいのか？」というメッセージやデータに気を取られたり、落胆したりする必要はありません。しかし投資の優先順位としては「退職後の生活設計」を最優先にすべきです。
401(k)のような退職金制度が雇用主から提供されている場合は、まずはそれを利用してみましょう。またご自分でRoth IRAを設定することもオススメです。自分に合った退職金制度を選び、無理のない金額を拠出していってください。そして拠出した資金を「長期的にそして継続して投資する」ようにしましょう。
④ 想定外の事態を想定し、それに備えた計画を立てる
投資には、うまくいかないことがたくさんありますよね。ほとんどのビジネスニュースでは未来を知ることはほぼ不可能ですし、株式市場や不動産、税金や金利などは予期せぬ出来事が経済を完全に混乱させることは誰もが経験していることだと思います。
そこで投資を分散させることで、ある分野で混乱や損失が発生しても、他の分野にも投資しているため、ポートフォリオが大きな打撃を受けることを防げます。長期的な投資の計画は、すべての投資がすぐにうまくいくとは限らず、「まったくうまくいかない可能性もある」という現実を踏まえて計画を立てるべきです。そのための分散投資で、損失は他の機会でおぎなうようにします。
ただし分散投資でも、利益を確実に保証するものでも、すべての市場での損失を防ぐものでもありません。あなたは現役のときから家族を守るために、長期的に現金価値（キャッシュバリュー）が増やせる生命保険に加入したり、もし生命保険が不要になったときには、そのキャッシュバリューを利用して退職後の収入を補うように心がけましょう。
⑤ 積極的に助けを求める
投資の分散化を検討する際には、経済的に優れた支援や指導を受けることが大事です。なぜならすべての投資において賢明な決断を下すためには、相当な勉強やリサーチが必要なとなります。
そこでさまざまなツールやノウハウを提供してくれる、自分に合ったファイナンシャルアドバイザーが必要になってきます。
投機的な資産運用を専門とするエキスパートはたくさんいます。適切なアドバイザーを選ぶ際には、長期的なローリスクのプランも提案できる、適切な人から学ぶ機会を利用しましょう。退職後の生活を計画していて「生命保険を交えた計画についてもっと知りたい！」と思ったら、ぜひプロにご相談を受けてみてください。きっと大きな気づきを得られるでしょう。
Courtesy New York Life
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